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    专访唐宁:宜信一定会上市 现阶段坏账率2%—3%

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    2014-06-05 23:31:00 来源:中国证券报  作者:高改芳

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      P2P公司从其在国内开展业务以来就非议不断:虽然让一些参与者得到了实惠,满足了很多小微企业的融?#24066;?#27714;,但总也绕不过“非法集资”的阴影,而不断出现的P2P公司跑路?#24405;?#26356;是让这个行业饱受质疑。

      处于风口浪尖的宜信创始人、CEO唐宁近日接受中国证券报记者独家专访时详释了宜信的问题、宜信的未来。

      房地产金融占比13%

      中国证券报:一提到宜信,大家第一?#20174;?#23601;是通过网络进行的个人对个人借款(P2P),?#23548;是?#20917;是这样吗?你一直强调宜信的P2P业务里没有资金池,这从技术层面能做到吗?

      唐宁:宜信下面有两块业务,一块是普惠金融,就是所谓的P2P。这块业务是全国,乃至全世界做得最大的。而且直接撮合借、贷需求的做法会更多,目前这?#22336;?#24335;占到P2P业务的40%。

      另一块是宜信财富,2009年开始做,2010年作为一个独立的品牌运营。现在这块是独立财富管理机构里面做得最大的,已经超过了诺亚。除了做宜信自己的产品,还代销保险放心保)、基金、信托、股权类产品等。

      具体的模式就是,假如我有3万元,已经借给一个小微企业主。然后理财者对这个小微企业主?#34892;?#36259;,就把我的债权买走,他成了借款人的债主。?#20197;?#36825;个过程中只是把自己的一项资产给他,我也并不?#20449;?#36825;个人一定会还款。只不过是我跟这个借款人的关系变成了新债主跟借款人的关系了。

      所以,在这个过程中,不涉及任何资金池问题,也不涉及任何期限错配问题,这是一种借贷关系。如果说涉及分拆的话,比如说3万元,有三个人愿意借,就分为每人出借1万元。拆分是为了让出借者以更小额度?#20122;?#20511;给很多人,风险就分散了。

      中国证券报:在财富管理领域,最近出现了几款产品不能按期兑付的情况。你觉得这是不是对宜信财富管理模式的一种拷问,还是在经济下行时期的特殊现象?

      唐宁:首先,对于我们所?#37038;?#30340;工作,零风险实在是理想状态,正常情况也不应该如此。出现风险,我觉得是正常的。

      从看待风险的角度上,关键在于如何?#25913;?#20123;好的错误,也就是?#31561;?#20309;?#25913;?#20123;可以承受的错误。

      具体到一些出?#23435;?#39064;的项目。例如,它是房地产金融项目,各种原因出现了资金延期到账,或者是其它一些问题。我们在这个过程之中尽?#38454;?#36394;的责任,跟项目方一起,跟客户一起去解决问题,做到信息充分披露。现在这些代销的项目问题已经得到解决。

      整体看我们现在的资产配置,P2P理财占77%,房地产金融占13%。其他不同的资产类别,例如VC、PE、保险保障、二级市场基金等共同占有剩余份额。所以,从资产配置的角度上来讲,还是非常稳健的。从具体项目上来看,通过各种抵押、担保和后续的处置,问题都会得到妥?#39057;?#35299;决。

      不良率2%-3%

      中国证券报:P2P占宜信整体业务的77%,P2P主要是小微企业贷款,宜信的小微企业贷款又集中在哪些行业?是否主要是信用贷款?宜信是否也会像银行、民间借贷一样经历信用危机?

      唐宁?#20309;?#20204;对P2P普惠金融服务这块业务非常有信心。我们做了充分的风险分散。从人群方面?#27492;担?#20570;到了覆盖的多样性,有专职企业主、兼职企业主、都市白领等等。从地域上来讲,覆盖了120多个城市、20多个乡村。

      其?#21361;?#22312;信贷技术方面来讲,抵押占相当的一部分。4?#36335;?#30340;数字是抵押类的接近40%。

      我觉得很难把银行的信贷风险和我们的风险放在同一个水平线上去?#21462;?#27604;如说银行,我的理解是他是服务大企业、大机构,中企业、中机构的。我们是服务于小微企业、个人的。这?#22336;?#38505;是不同的。我们的模式跟银行、民间借贷等也不尽相同。

      不同的人群,不同的地域,不同的抵押等,宜信所面对的风险也不同。现阶段整体来讲,坏账率在2%—3%之间,类似于银行的不良贷款率。

      宜信也没有明显的哪个地域的风险就特别高的说法。不像银行的坏账这两年大多出在长三角,这可能跟我们对一些行业提前亮了红灯相关。

      宜信一定会上市

      中国证券报:业界有种说法,宜信如果在今明两年能够上市或者?#19994;?#19968;个强有力的股东的话,会是最好的结局。否则可能会遇到比较大的资金方面的问题。

      唐宁:关于风险的问题,我刚才已经谈过了,不是问题,更不是必须要通过上市或找“?#21487;健?#26469;解决的。

      其?#21361;?#20851;于上市。宜信的股东里面?#20889;?#25705;、IDG?#26102;尽?#20975;鹏华盈基金等,都是国际国内顶级的机构,可能再也?#20063;坏?#26356;好的股东了。

      宜信一定会上市的。这不仅仅是投资人退出的正当需要,也是宜信成为超越个人的组织的内在需要。所谓超越个人的组织,就是假如我不在了,或者宜信的某个管理者不在了,公司还在。而成为一家公众公司会有更大的可能去成为这样的组织。

      宜信之所以到现在还没上市,更多的是一种战略上的选择。例如在什么样的市场行情下上市,以什么样的方式上市等等。

      现在还没有明确的上市时间表。不过其?#31561;?#26524;有明确的时间表也不应该说,而是应该?#20808;险?#30495;地去做。

    (编辑?#20309;?#21746;)

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