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    看美国互联网金融案例 如何服务草根大众

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    2014年05月16日10:18 来源:和讯银行  作者:未央网

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      PersonalCapital概述

      PersonalCapital是一家坐落于美国雷德伍德城提供在线资产管理及投资理财?#23435;?#26381;务的公司。公司借助互联网金融”便捷”、”草根性”优势,针对被排除在传统个人理财行业的中低净值投资者为服务对象,通过汇总投资者所有财务信息,为其提供在线的整套投资管理、银行账户和个人金融服务以及战略性的投资建议。

      两大功能,投资理财一网打尽

      PersonalCapital主要提供两方面的服务:免?#35757;?#32593;页理财分析工具和收?#35757;?#19987;职理财?#23435;?#26381;务。前者利用自动化算法为投资者提供资产配置、现金流量以及费用计算分析工具,相当于个人的”资产负债表”、”现金流量表”以及”损益表?#20445;?#21518;者主要针对有进一步理财需求的投资者,提供个性化的人工投?#39318;?#35810;服务。

      免?#35757;?#32593;页理财分析工具

      1、”资产负债表”

      投资者注册账号并授权自己的资产账户,PersonalCapital将?#27809;?#25152;有账户汇总到同一个虚拟账户,以此提供?#27809;?#19968;份清晰的资产配置情况图表,以方便投资者全面精确的了解自己的财务状况,除此之外,PersonalCapital还针对投资者资产配置提供免?#35757;?#25237;?#39318;?#21512;监测和风险识别。PersonalCapital利用一定的算法对?#27809;?#30340;投?#39318;?#20917;进行检测,并?#39029;鲇没?#25237;?#39318;?#21512;的潜在风险。比如,如果?#27809;?#30340;投?#39318;楹显?#26576;一特定领域配置过多,PersonalCapital会通知?#27809;?#20182;的投资并不符合PersonalCapital的配置预期。

    图1 免?#35757;?#25237;?#39318;?#21512;监测和风险识别
    图1 免?#35757;?#25237;?#39318;?#21512;监测和风险识别

      2、”现金流量表”

      PersonalCapital为投资者提供每日现金流入流出的监控,方便投资者进行日常收支预算和管理。

    图2  PersonalCapital反映收支状况
    图2 PersonalCapital反映收支状况

      3、401k计划和共同基金费用”损益表”

      PersonalCapital会帮助?#27809;?#20998;析他们在401k计划和共同基金上花了多少费用,费用是否过高,以帮助?#27809;?#36827;行更好的决策。PersonalCapital将根据客户制定的0.5%的基?#25216;?#26597;客户的退休金费用计划是”红色?#20445;?#36229;过2%),”黄色?#20445;?.01%~2%),或者”绿色?#20445;?%或更低),帮助客户及时作出调整。

      4、通用的支票簿服务

      ?#27809;?#21487;以通过电脑或移动终端向任何账户进行汇款或转账,这一过程非常简便。

      收?#35757;?#31169;人投资理财?#23435;?#26381;务

      PersonalCapital于2011年推出了付?#35757;?#36130;富管理服务,该项服务的团队由有着多年成功管理数十亿资产组合经验的分析师组成。投资?#23435;?#21521;一些资产达到$100000的客户发出私人投资理财?#23435;?#26381;务的邀请,并通过电话、视频、邮件、面对面等方式提供投资?#23435;?#26381;务,分析师根据投资者风险偏好,提供个性化的投?#39318;?#21512;计划和投资策略。

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